?

Log in

No account? Create an account

Previous Entry | Next Entry

Банковский маразм

Итак, ситуация. Есть ипотека в долларах. Приходит клиент в банк и хочет рефинансировать остаток в рубли в этом же самом банке.

Казалось бы, нет ничего проще: берем остаток, конвертируем по внутреннему курсу банка в рубли, добавляем 3-4% годовых на этот остаток, продлеваем срок ипотеки, чтобы месячный платеж в рублях в точности соответствовал платежу в долларах по текущему курсу банка, составляем новый кредитный договор - и вуаля! Делов на час, а то и меньше. Понятно, что следом надо вносить изменения в какие-то там реестры, палаты и прочая и прочая, но это уже потом. Главное - минимум геморроя для банка и для клиента. Все довольны.

Что же происходит на самом деле? А на самом деле происходит ад и израиль, содом и гоморра в одном флаконе.
Первым делом заполняем заявление на рефинансирование и новую анкету - как если бы мы подавали на ипотечный кредит с нуля. Собираем полный пакет документов - справки о доходах и всё такое. Обычно возникает проблема с подтверждением официального дохода, поскольку полстраны получает серую зарплату. И тут начинается самое интересное.

Преположим, клиент платил $1500 в месяц. По новому курсу это условно 82500 рублей. Он хочет рефинансировать кредит в рубли, и подсчеты показывают месячный платеж 77800 рублей в месяц - то есть даже меньше исходной суммы. Однако официальный подтвержденный доход таков, что не позволяет утвердить такой кредит. Более того, официальный доход таков, что вообще не даёт возможность получить ипотеку! И тот факт, что клиент до сих пор много лет исправно платил $1500 каждый месяц без единой просрочки, ВООБЩЕ не является для банка аргументом в пользу платежоспособности клиента. Совсем, никак и ни под каким соусом! Поэтому в рефинансировании клиент получает отказ. И банк очень рад был бы рефинансировать, ему выгоднее кредитовать рубли, потому что их возвращать проще, но он назло бабушке отмораживает себе уши для него гораздо важнее сакральные правила. Ведь официальный доход маленький! Поэтому оставим мы этому нищеброду долларовую ипотеку, пусть знает! И наплевать идиотам, что с ростом курса доллара платежеспособность клиента будет падать, причем сильно.

Каков итог? Либо клиент в какой-то момент не сможет уже погашать кредит, либо просто уйдёт рефинансироваться к банку-конкуренту, где здравого смысла чуть больше. В любом случае этот банк прогадает. И где логика?

Слушайте, а может я чего-то не понимаю?

Comments

biboroda
Dec. 13th, 2014 07:33 pm (UTC)
логика есть, банк хочет высосать все по максимуму клиент наверное львиную долю уже выплатил и вот теперь банк и качает права, если клиент не сможет дальше платить можно квартиру выставить на торги и дополучить те деньги что осталось получить с клиента, а остаток с продажи отдать клиенту, у банка риски минимальные. В Украине государство заставило банки провести перерасчет в гривны после такого сильного обвала гривны и разрешили давать кредит в тех деньгах в каких у клиента зарплата.
golosrazuma
Dec. 13th, 2014 07:54 pm (UTC)
Для банка немыслимый геморрой выставить на торги невыплаченную квартиру, они до последнего будут пытаться получить деньги. Просто если им реально дать понять, что платить нечем, они начнут чесаться. Но не раньше, по-видимому. А то, что они начнут терять валютных ипотетчиков, это к гадалке не ходи.
biboroda
Dec. 13th, 2014 08:15 pm (UTC)
http://biboroda.livejournal.com/1844318.html вот у кого учиться бизнесу надо, скоро и тебе поможет как бюджету страны помог.
golosrazuma
Dec. 14th, 2014 06:29 am (UTC)
Да уж, это точно :))
tonyhofstra
Dec. 14th, 2014 04:15 am (UTC)
Не факт что для банка это геморрой. Плюс когда она перейдет банку она станет выплаченной. Там процесс обкатаный, люди этим занимаются. И даже если банк чета потеряет в этом конкретном случае - это его не особо ебет.
golosrazuma
Dec. 14th, 2014 06:29 am (UTC)
Ни хуя не обкатанный. Процесс очень долгий и сложный.