?

Log in

No account? Create an account

Previous Entry | Next Entry

Банковский маразм

Итак, ситуация. Есть ипотека в долларах. Приходит клиент в банк и хочет рефинансировать остаток в рубли в этом же самом банке.

Казалось бы, нет ничего проще: берем остаток, конвертируем по внутреннему курсу банка в рубли, добавляем 3-4% годовых на этот остаток, продлеваем срок ипотеки, чтобы месячный платеж в рублях в точности соответствовал платежу в долларах по текущему курсу банка, составляем новый кредитный договор - и вуаля! Делов на час, а то и меньше. Понятно, что следом надо вносить изменения в какие-то там реестры, палаты и прочая и прочая, но это уже потом. Главное - минимум геморроя для банка и для клиента. Все довольны.

Что же происходит на самом деле? А на самом деле происходит ад и израиль, содом и гоморра в одном флаконе.
Первым делом заполняем заявление на рефинансирование и новую анкету - как если бы мы подавали на ипотечный кредит с нуля. Собираем полный пакет документов - справки о доходах и всё такое. Обычно возникает проблема с подтверждением официального дохода, поскольку полстраны получает серую зарплату. И тут начинается самое интересное.

Преположим, клиент платил $1500 в месяц. По новому курсу это условно 82500 рублей. Он хочет рефинансировать кредит в рубли, и подсчеты показывают месячный платеж 77800 рублей в месяц - то есть даже меньше исходной суммы. Однако официальный подтвержденный доход таков, что не позволяет утвердить такой кредит. Более того, официальный доход таков, что вообще не даёт возможность получить ипотеку! И тот факт, что клиент до сих пор много лет исправно платил $1500 каждый месяц без единой просрочки, ВООБЩЕ не является для банка аргументом в пользу платежоспособности клиента. Совсем, никак и ни под каким соусом! Поэтому в рефинансировании клиент получает отказ. И банк очень рад был бы рефинансировать, ему выгоднее кредитовать рубли, потому что их возвращать проще, но он назло бабушке отмораживает себе уши для него гораздо важнее сакральные правила. Ведь официальный доход маленький! Поэтому оставим мы этому нищеброду долларовую ипотеку, пусть знает! И наплевать идиотам, что с ростом курса доллара платежеспособность клиента будет падать, причем сильно.

Каков итог? Либо клиент в какой-то момент не сможет уже погашать кредит, либо просто уйдёт рефинансироваться к банку-конкуренту, где здравого смысла чуть больше. В любом случае этот банк прогадает. И где логика?

Слушайте, а может я чего-то не понимаю?

Comments

tonyhofstra
Dec. 14th, 2014 04:13 am (UTC)
Не хочу обижать но вроде они по правилам работают и нарушать их как бы смысла нет. Рядовому сотруднику глубоко насрать на прибыль получаемую банком с вашей конкретной ипотеки. А вот нарушив правила можно огрести пиздюлей.

Моргаж везде большой и унылый пиздец. Рефинансирование - это полная подача на моргаж с нуля. За редкими исключениями когда банк сам инициирует это.
golosrazuma
Dec. 14th, 2014 06:28 am (UTC)
Дык кто ж спорит-то, что по правилам? Просто правила ДЕБИЛЬНЫЕ. И в ущерб самому банку в итоге.
nauchnik_vova
Dec. 14th, 2014 09:14 am (UTC)
Не скажи. У вас в США - моргаж - так это моргаж, настоящая полноценная ипотека в интересах клиента. А в России ипотека - это одно мозгоебство.
tonyhofstra
Dec. 14th, 2014 10:42 am (UTC)
Да нет. Это редкостное и циничное мозгоебство. Я знаю - был через процесс не один раз.

Комбинация мудацких правил идиотов и наебальщиков.

Банки это пиздец.
nauchnik_vova
Dec. 14th, 2014 11:07 am (UTC)
Недопонял: ты это про американскую ипотеку?!?
tonyhofstra
Dec. 14th, 2014 11:52 am (UTC)
Да. Российскую я не знаю
nauchnik_vova
Dec. 14th, 2014 12:00 pm (UTC)
Ну, а если ближе к делу? Примеры ебанутости американской ипотеки приведи, пожалуйста.

PS: представляю, что бы с тобой случилось, если б ты прошел процедуру получения ипотеки в России... :-) Бу-га-га...
tonyhofstra
Dec. 15th, 2014 08:53 am (UTC)
Я уверяю тебя мозгоебства там хватает. Если все описывать нужно серию постов начинать. Система такая что никого ничего не ебет, а те кого что то волнует пытаются наебать на каждом шагу. Реально страниц на 10 могу свои приключения описать.

Сами банки тоже работают хуй знает как. Набирают туда идиотов, которые, если чета не понимают, пытаются тебя сбагрить типа идите онлаин или звоните по такомуто телефону.

Один раз более менее рутинная транзакция на 5 минут у меня заняла 2 часа. Я уже боец был закаленный и на всякую хуйню типа онлайна или по телефону уже не реагировал ибо знал что наебалово. Они и полицией угрожали, а я говорю давайте зовите полицию. Пусть меня тут на хуй арестуют потому как вы не можете сделать транзакцию, или лучше позовите охранника а то ему скучно, пусть он меня на хуй пристрелит. Менеджер сьебалась, говрит сиди названивай начальству. Я сел в ее кресло и названивал в вышестоящий менеджмент. Потом бил ногой по столу и орал шоб она вернулась и послушала что они говорят. Они говорили что я был прав. Зрелище было еще то. Я даже случайно спиздил ее табличку с именем (это была как треухольная такая палка, я ею махал и случайно спиздил). Они потом правда все зделали и извинились. Ничего, хуйня случается сказал я, и зла не держу.
nauchnik_vova
Dec. 15th, 2014 09:08 am (UTC)
Ёбти! Никогда б не подумал, что в США такая хуйня есть..
А посты про ипотеку ты обязательно напиши. Мне будет крайне интересно. Я себе американскую ипотеку так представлял раньше - берешь паспорт, выбираешь объект недвижимости, заключаешь договор после оценки и все дела.
golosrazuma
Dec. 15th, 2014 09:22 am (UTC)
Ахахахахаха!!!!!!!!!
Вот насмешил - так насмешил :))))))
Там кредитная история - это твоё всё!
nauchnik_vova
Dec. 15th, 2014 09:59 am (UTC)
Так и должно быть! Кредитная история - это истинное лицо человека. Хочешь узнать порядочность человека - смотри его кредитную историю, больше ничего не надо.

Я ведь почему так написал? А разве ипотечный кризис 2007-2008 случился не из-за того, что каждому безработному негру впаривали ипотечный кредит, не спрашивая подтверждения доходов? Разве этого не было в США? И так называемым "суб-стандартным" (читай: распиздяям) заемщикам тоже выдавали ипотечные кредиты до 2007 года только так. А вышло как обычно...
tonyhofstra
Dec. 15th, 2014 10:29 am (UTC)
Кредитная история особо не помогает. Это вещь нужная, но как бы мозгоебство не отменяет.

Субстандарт до 2007 года был примерно так. Но там история намного темнее канешна. То есть под видом помощи неимущим там устроили пиздец с мощным наебаловом, что в конце концов и пиздануло. Как всегда беднота осталась в проигрыше, а левые либералы, которые это поддерживали, сами себя выебали.

Правда были либералы которые просекли всю эту хуиту и пытались остановить, но их было мало. Ибо комбинация либерал и здравый смысл редкая.
(no subject) - nauchnik_vova - Dec. 15th, 2014 10:37 am (UTC) - Expand
tonyhofstra
Dec. 15th, 2014 10:25 am (UTC)
Ипотека это еще пол дела. Процентов так 40. Там мозгоебство на каждом шагу может быть. Причем так довольно жесткое.

Так как ты описал это если у тебя куча кэша и ты идеш к девелоперу что кучу домов построил. Спрашиваеш че есть в ассортименте и покупаеш налом. Так да, все просто. Если нет каких нибудь подьебок. А все остальное мозгоебство чистой воды.
nauchnik_vova
Dec. 15th, 2014 10:38 am (UTC)
Ну, с кэшем-то уж понятно. Но на чистый кэш мало кто покупает недвижку. Тем более первую недвижку.
tonyhofstra
Dec. 15th, 2014 11:32 am (UTC)
Ну и с кэшем можно пролететь. ЛОЛ. Если навыебыватся.
(no subject) - nauchnik_vova - Dec. 15th, 2014 11:36 am (UTC) - Expand
(no subject) - tonyhofstra - Dec. 15th, 2014 11:54 am (UTC) - Expand
(no subject) - nauchnik_vova - Dec. 15th, 2014 12:32 pm (UTC) - Expand